年金繰上げ受給額（割引率あり）シミュレーター
老齢年金を65歳より早く受け取る繰上げ受給では、1か月早めるごとに年金額が減額され、その減額は生涯続きます。 本来の年金額・受給開始年齢・生年月日から減額率と繰上げ後の年金額を試算し、 さらに割引率（現在価値）を入れて本来受給との受取総額も比べられます。
つまり：本来156万円（年額）の年金を60歳に60か月前倒しすると、減額率24%がかかり、年額は118万5,600円（毎年37万4,400円少ない）になります。 この減額は一生続きます。 受取総額（割引なし）では80歳ごろに本来受給に追い抜かれる計算です。
くわしい計算の内訳（参考）
| 本来の年金額（65歳開始・年額） | 1,560,000 円 |
|---|---|
| 前倒しした月数（65歳到達までの月数・最大60） | 60か月 |
| 減額率（0.4% × 60か月） | 24% |
| 繰上げ後の年金額（年額） | 1,185,600 円 |
| 繰上げ後の年金額（月額の目安） | 98,800 円 |
| 本来額からの年間の差 | −374,400 円／年 |
| 現在価値での総額（割引率 0%・25年分）繰上げ受給（60歳開始） | 29,640,000 円 |
| 現在価値での総額（同条件）本来受給（65歳開始） | 31,200,000 円 |
| 差（繰上げ − 本来） | −1,560,000 円（この条件では本来受給が有利） |
※ 概算です。実際の年金額・減額率は加入記録・制度改正・端数処理で前後し、繰上げ受給には 障害基礎年金が受けられなくなる・国民年金の任意加入ができなくなるなどの注意点もあります。 税金・社会保険料は考慮していません。本ツールは目安であり、具体的な判断は日本年金機構・年金事務所でご確認ください。
開始年齢別「減額率」早見表（概算）
昭和37年4月2日以降生まれ（1か月あたり0.4％減額）の場合の、受給開始年齢ごとの減額率の目安です。 金額欄は本来の年金額を年156万円（月13万円）とした場合の繰上げ後の年額です。
| 繰上げ開始年齢 | 前倒し月数 | 減額率 | 繰上げ後の年額（例） |
|---|---|---|---|
| 60歳 | 60か月 | 24% | 1,185,600円 |
| 61歳 | 48か月 | 19.2% | 1,260,480円 |
| 62歳 | 36か月 | 14.4% | 1,335,360円 |
| 63歳 | 24か月 | 9.6% | 1,410,240円 |
| 64歳 | 12か月 | 4.8% | 1,485,120円 |
※ 概算。昭和37年4月1日以前生まれの方は1か月あたり0.5％（60歳で最大30％減額）になります。税金・社会保険料は含みません。
年金の繰上げ受給と「割引率」の考え方
老齢年金は本来65歳から受け取りますが、希望すれば60歳から65歳になるまでの間に前倒しで受け取る「繰上げ受給」ができます。 そのかわり、1か月早めるごとに一定率で年金額が減り、減額は一生続きます。
減額率の計算式
- 減額率 ＝ 月あたり減額率 × 繰上げた月数（65歳到達月の前月までの月数）。
- 月あたり減額率は、昭和37年4月2日以降生まれで0.4％、昭和37年4月1日以前生まれで0.5％。
- 60歳ちょうどまで早めると60か月分なので、0.4％×60＝最大24％（または0.5％×60＝最大30％）の減額です。
割引率（現在価値）でくらべる
繰上げは「少なめの額を早くから長く」、本来受給は「満額だが開始が遅い」受け取り方です。単純な受取総額だけでなく、将来のお金を「いまの価値」に割り引いて比べると、早くもらえることの価値も評価に入ります。 将来 t 年後に受け取る額の現在価値は 額 ÷ (1＋割引率)t で求め、割引率0％なら単純な合計、 率を高くするほど早くもらう繰上げが相対的に有利に見えます。
繰上げ前に知っておきたい注意点
- 減額は生涯続き、取り消しできません。
- 原則として障害基礎年金が受けられなくなる・国民年金に任意加入できなくなるなどの制約があります。
- 受け取り始めると、その後の働き方や健康状態によって有利・不利が変わります。
よくある質問
- 年金の繰上げ受給で、1か月あたりどれくらい減りますか？
- 昭和37年4月2日以降に生まれた方は1か月あたり0.4％、昭和37年4月1日以前生まれの方は1か月あたり0.5％減額されます。減額率は「月あたり減額率 × 繰上げ請求月から65歳に達する月の前月までの月数」で求めます。60歳ちょうどまで早めると、前者で最大24％、後者で最大30％の減額になります。
- 一度繰上げると、あとで戻せますか？
- 戻せません。繰上げ受給による減額は生涯続き、取り消しもできません。さらに繰上げ後は、原則として障害基礎年金を受けられなくなる、国民年金に任意加入できなくなる、といった注意点もあります。判断は慎重に行ってください。
- 「割引率」を入れると何がわかりますか？
- 将来もらうお金を「いまの価値（現在価値）」に割り引いて、早めに少しずつもらう繰上げ受給と、満額だが開始が遅い本来受給の受取総額を比べられます。割引率を0％にすれば単純な受取総額の比較になり、率を上げるほど「早くもらえること」の価値が高く評価され、繰上げが相対的に有利に見えます。
- このツールの金額はそのまま受け取れますか？
- あくまで概算です。実際の年金額は加入記録・制度改正・端数処理で前後し、税金や社会保険料も差し引かれます。正確な見込み額は「ねんきんネット」や年金事務所でご確認ください。
出典・計算の根拠
- 日本年金機構「年金の繰上げ受給」（減額率：昭和37年4月2日以降生まれ0.4％／月・以前0.5％／月、60〜65歳、最大24％／30％、減額は生涯）
- 減額率の式：減額率 ＝ 月あたり減額率 × 繰上げ請求月から65歳到達月の前月までの月数。繰上げ後の年金額 ＝ 本来額 ×（1 − 減額率）。
- 現在価値（割引）の式：将来 t 年後の受取額の現在価値 ＝ 受取額 ÷ (1 ＋ 割引率)t（割引現在価値の定義式）。
本ツールの金額・減額率・総額はいずれも概算です。実際の年金額は加入記録・制度改正・端数処理で前後し、税金・社会保険料は考慮していません。 具体的な見込み額や判断は日本年金機構・年金事務所でご確認ください。