年金 繰上げ・繰下げ 早見表ツール
老齢年金を何歳から受け取るかで、もらえる額は一生にわたって増減します。 受給開始年齢を選ぶだけで増減率がわかり、本来（65歳）の年金額を入れれば、 60〜75歳まで1歳刻みの年齢別の年金額もまとめて比較できます。
つまり：65歳より60か月遅らせて受け取り始めると、年金は一生42.0％増えて約213万円／年になります （65歳でもらう場合より年63万円多く、月あたり約177,500円）。 待つ間は年金が出ない点とのバランスで考えます。
くわしい計算の内訳（参考）
| 本来（65歳）の年金額 | 1,500,000 円／年 |
|---|---|
| 受給開始時期（65歳基準の月差） | 70歳（+60か月） |
| 1か月あたりの増減率（繰下げは増額） | +0.7％ × 60か月 |
| 増減率（合計） | +42.0％ |
| 受給率 | 142.0％ |
| 調整後の年金額 | 2,130,000 円／年（月 約177,500 円） |
| 本来額との差 | +630,000 円／年 |
年齢ごとの早見表（1歳刻み・各歳ちょうど）
| 受給開始年齢 | 増減率 | 受給率 | この年額 |
|---|---|---|---|
| 60歳 | −24.0％ | 76.0％ | 114万円 |
| 61歳 | −19.2％ | 80.8％ | 121万2,000円 |
| 62歳 | −14.4％ | 85.6％ | 128万4,000円 |
| 63歳 | −9.6％ | 90.4％ | 135万6,000円 |
| 64歳 | −4.8％ | 95.2％ | 142万8,000円 |
| 65歳（基準） | ±0％ | 100.0％ | 150万円 |
| 66歳 | +8.4％ | 108.4％ | 162万6,000円 |
| 67歳 | +16.8％ | 116.8％ | 175万2,000円 |
| 68歳 | +25.2％ | 125.2％ | 187万8,000円 |
| 69歳 | +33.6％ | 133.6％ | 200万4,000円 |
| 70歳 | +42.0％ | 142.0％ | 213万円 |
| 71歳 | +50.4％ | 150.4％ | 225万6,000円 |
| 72歳 | +58.8％ | 158.8％ | 238万2,000円 |
| 73歳 | +67.2％ | 167.2％ | 250万8,000円 |
| 74歳 | +75.6％ | 175.6％ | 263万4,000円 |
| 75歳 | +84.0％ | 184.0％ | 276万円 |
※ 概算です。実際の年金額は加入記録・在職老齢年金・加給年金などで前後し、繰下げ中に加給年金や振替加算は増額対象外です。 受け取る年金からは税金・社会保険料が差し引かれます。一度決めた繰上げ・繰下げは原則やり直せません。最終的な金額は日本年金機構の通知でご確認ください。
受給開始年齢ごとの増減率 早見表
老齢年金は原則65歳からですが、希望すれば60〜75歳の範囲で受給開始を早めたり遅らせたりできます。 早めると（繰上げ）1か月ごとに0.4％減り、遅らせると（繰下げ）1か月ごとに0.7％増えます。 下表は各年齢ちょうどで受け取り始めた場合の率です（昭和37年4月2日以降生まれ＝現役世代の基準）。
| 受給開始年齢 | 区分 | 増減率 | 受給率（本来＝100％） |
|---|---|---|---|
| 60歳 | 繰上げ | −24.0％ | 76.0％ |
| 61歳 | 繰上げ | −19.2％ | 80.8％ |
| 62歳 | 繰上げ | −14.4％ | 85.6％ |
| 63歳 | 繰上げ | −9.6％ | 90.4％ |
| 64歳 | 繰上げ | −4.8％ | 95.2％ |
| 65歳 | 本来（基準） | ±0％ | 100.0％ |
| 66歳 | 繰下げ | +8.4％ | 108.4％ |
| 67歳 | 繰下げ | +16.8％ | 116.8％ |
| 68歳 | 繰下げ | +25.2％ | 125.2％ |
| 69歳 | 繰下げ | +33.6％ | 133.6％ |
| 70歳 | 繰下げ | +42.0％ | 142.0％ |
| 71歳 | 繰下げ | +50.4％ | 150.4％ |
| 72歳 | 繰下げ | +58.8％ | 158.8％ |
| 73歳 | 繰下げ | +67.2％ | 167.2％ |
| 74歳 | 繰下げ | +75.6％ | 175.6％ |
| 75歳 | 繰下げ | +84.0％ | 184.0％ |
※ 概算。1歳刻みで表示していますが、実際は1か月単位で増減します（繰上げ −0.4％/月、繰下げ +0.7％/月）。
昭和37年4月1日以前生まれの方の繰上げ減額率
昭和37年4月1日以前に生まれた方は、繰上げの減額率が1か月あたり0.5％（最大30.0％減）になります。 繰下げの増額率（1か月0.7％）は生年を問わず同じです。
| 受給開始年齢 | 増減率 | 受給率 |
|---|---|---|
| 60歳 | −30.0％ | 70.0％ |
| 61歳 | −24.0％ | 76.0％ |
| 62歳 | −18.0％ | 82.0％ |
| 63歳 | −12.0％ | 88.0％ |
| 64歳 | −6.0％ | 94.0％ |
| 65歳 | ±0％ | 100.0％ |
繰上げ・繰下げの仕組み
老齢基礎年金・老齢厚生年金は、原則として65歳から受け取ります。 ただし本人の希望で、受け取り始める時期を60歳まで早める「繰上げ受給」や、 75歳まで遅らせる「繰下げ受給」を選べます。
繰上げ受給（早くもらう）
- 1か月あたり0.4％ずつ減額（昭和37年4月1日以前生まれは0.5％）。最大で60か月＝24.0％減（旧30.0％減）。
- 早くもらえるが、減額された額が一生続く。65歳前に死亡した場合のリスクヘッジになる面もある。
- 老齢基礎年金と老齢厚生年金はセットで繰上げする必要がある。
繰下げ受給（遅くもらう）
- 1か月あたり0.7％ずつ増額。最大で120か月＝84.0％増（2022年4月の改正で上限が70歳→75歳に拡大）。
- 待つ間は年金が出ない。増えた額が一生続くため、長生きするほど有利になりやすい。
- 基礎年金と厚生年金で別々に繰下げを選べる。ただし加給年金・振替加算は増額の対象外。
どちらが得かの考え方
- 損益分岐は寿命次第：繰下げで増えた分が、待った間にもらえなかった分を取り戻すのはおよそ11〜12年後が目安。
- 税・社会保険料：年金額が増えると所得税・住民税・国民健康保険料などの負担も増えることがある。
- 働きながらの注意：在職中は在職老齢年金で厚生年金部分が一部止まる場合があり、繰下げの増額対象も調整される。
よくある質問
- 繰上げ・繰下げで年金は何％変わりますか？
- 繰上げ（早くもらう）は1か月あたり0.4％ずつ減り、最大の60歳0か月（60か月前倒し）で24.0％減です。繰下げ（遅くもらう）は1か月あたり0.7％ずつ増え、最大の75歳0か月（120か月後ろ倒し）で84.0％増になります。昭和37年4月1日以前生まれの方は繰上げの減額率が1か月0.5％（最大30.0％減）です。
- 一度決めたら変えられますか？
- 繰上げ・繰下げで決めた受給開始時期と増減率は、原則として一生続き、あとから取り消したり率を変えたりはできません。繰上げは早くもらえる反面、減額が一生続きます。繰下げは待つ間は年金が出ませんが、増えた額が一生続きます。慎重に判断してください。
- 繰下げは何歳まで待つのが得ですか？
- 何歳まで生きるかで損得が変わるため一概には言えません。一般に「繰下げで増えた年金の累計が、待っている間に受け取れなかった分を上回る」のは、受給開始からおよそ11〜12年後（増額率が一定のため）とされます。健康状態・他の収入・税金や社会保険料への影響も含めて総合的に考えるのが安全です。
- この早見表の金額には税金が含まれますか？
- いいえ。表示しているのは額面（税引き前）の年金額です。実際に振り込まれる手取りは、ここから所得税・住民税・国民健康保険料や介護保険料などが差し引かれます。繰下げで年金額が増えると、これらの負担も増える場合があります。
出典・計算の根拠
- 日本年金機構「年金の繰上げ受給」：繰上げ減額率 ＝ 0.4％×繰上げ月数（昭和37年4月1日以前生まれは0.5％）、最大60か月。
- 日本年金機構「年金の繰下げ受給」：繰下げ増額率 ＝ 0.7％×繰下げ月数、最大120か月（75歳）。
- 厚生労働省「年金制度改正法（令和2年・2022年4月施行）」：繰下げ上限年齢の70歳→75歳引上げ、繰上げ減額率0.5％→0.4％への引下げ。
本ツールの金額はすべて額面（税引き前）の概算です。実際の年金額は加入記録・在職老齢年金・加給年金・振替加算などで前後し、 手取りは税金・社会保険料が差し引かれます。最終的な金額は日本年金機構の通知でご確認ください。